香港家庭福利會經理 (全人專業服務) 註冊社工陳慧敏
近年常到不同的學校講授如何教導子女理財，經常跟家長分享教導理財的兩大原則，就是身教和給予子女理財的機會。第一、如家長身教做得不好，或沒有主動積極地教導，子女也會在社會的文化中吸收到不少理財資訊，但是否全面，子女又怎樣理解便不得而知。第二、給予子女全面的理財機會，不單是儲蓄。無論你認為子女如何不善理財，也要給予機會，就如小孩學步，要在跌跌碰碰中成長，以下是一些小貼士：
身教 ─ 家長的理財習慣如何，有沒有為家庭開支作出預算和記錄的習慣，子女又知否家長也要為生活開支作出籌劃和儲備的需要。可以考慮在家中日曆上寫下當天的消費紀錄或刻意在子女面前拿出計算機和白紙計劃家庭開支。
- 財分三份 ─ 把錢分成「消費」、「儲蓄」和「分享」。這是基本的理財觀念，並給予理財工具 –錢箱或銀包，把零用錢按年齡及需要分成三份放入理財工具內。如零用錢只是儲蓄起來，便只有儲蓄的部分，成為真正的「零」用錢；如讓子女用作購買心頭好，那未只有消費的部分，都未能實踐到理財的基礎原則。事實上平日生活中子女都有很多機會作出分享，例如賣旗活動、學校籌款及公益金服飾日等等，只是平日都是由父母資助，不是出自孩子自己的錢。建議家長讓孩子儲起部份，當有這些機會時便讓子女決定捐多少，親歷助人為快樂之本的感覺。
- 分辨需要和想要 ─ 消費的部分也要教導子女分辨需要和想要；許多家長都會給予孩子零用錢，但又沒有給他們機會學習為生活需要而消費。故此他們習慣性只把錢花在「想要」的東西上，而不會考慮是否「需要」。例如可讓子女決定從零用錢中分配部分買需要的文具，部分買想要零食；這些都是很切合他們生活狀況的消費學習。漸漸地他們便會懂得量入為出，按能力和需要分配多少金錢在「需要」和「想要」上。
- 定時定額發放零用錢 ─ 如子女已進入高小階段，便可給予子女零用錢。定時定額是預算的基礎，固此是十分重要的。讓他們習慣如何管理金錢並透過儲蓄達成自己的「想要」的目標，如能教導他們把收支作出預算和紀錄便更理想。當他們進入中學階段，面對不同的社交和各類生活需要時便很自然地懂得運用理財智商來應付，家長便不用擔心
總括而言，家長也應爭取機會，盡早培育孩子與生活息息相關的理財智商，且要按部就班，不要單純認為「長大了便明白」，家長日常的引導是十分關鍵。
來源：香港家庭福利會
